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대출에 대한 오해와 진실: 부채는 무조건 나쁜 것일까?1. 대출, 왜 두려운가: 부채에 대한 심리적 장벽한국 사회에서 대출은 여전히 부정적 이미지가 강합니다. "빚을 지면 인생이 끝난다"는 식의 사회적 통념은 많은 사람들이 대출을 단지 회피해야 할 대상으로 인식하게 만듭니다. 특히 부모 세대에게 대출은 IMF 외환위기, 카드대란 등 경제적 충격과 연결되어 있어 더욱 기피되는 경향이 있습니다.하지만 경제학적으로 볼 때 대출은 '자본의 유통 수단'이며, 미래의 기회를 현재로 당겨오는 도구입니다. 다시 말해, 대출은 잘만 사용하면 개인의 자산을 증식시킬 수 있는 레버리지(Leverage), 즉 지렛대 역할을 할 수 있습니다. 부채에 대한 거부감은 이해되지만, 그것이 무조건 회피해야 할 대상이라는 인식은 바뀔 ..

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왜 우리는 노후 준비를 미루는가?심리적 회피와 국민연금의 그늘, 그리고 개인의 생존 전략1. 젊은 세대는 왜 노후 준비를 미룰까? – 심리적 회피 이론의 관점‘노후 준비’라는 말은 20~30대에게 현실적으로 다가오지 않는다. 생애주기에서 젊은 시절은 ‘소득 창출’과 ‘소비’의 시기이며, 미래보다 현재의 욕구 충족이 심리적으로 더 우선시되기 때문이다. 이를 경제학에서는 시간선호(time preference) 또는 **현재 편향(present bias)**이라고 부른다.행동경제학자들은 사람들이 먼 미래의 이익보다 현재의 만족을 더 크게 평가하는 경향이 있다고 지적한다. 노후 대비는 ‘지금 당장 불편한 지출’인 반면, 그 결과는 수십 년 후에 돌아오는 보상이기에 뇌는 이를 회피하게 된다. 이는 하이퍼볼릭 할인..

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사회초년생이 알아야 할 첫 재테크 전략: 적금 vs. 투자, 무엇이 답일까?1. 사회초년생의 재테크 고민: 첫걸음은 어디서부터?대학교를 졸업하고 사회에 첫발을 내딛는 순간, 가장 먼저 마주하는 현실적인 고민 중 하나는 '돈'에 관한 문제입니다. 첫 월급을 받았을 때의 기쁨은 잠시, 금세 '이 돈을 어떻게 관리하고, 어디에 써야 할까?'라는 막막함이 밀려옵니다. 부모님이나 선배들의 조언을 들어도 "적금부터 들어라"는 말과 "요즘 같은 시대에 적금으로는 자산 못 불려"라는 상반된 말들 사이에서 갈피를 잡기 어렵습니다.실제로 2030세대의 사회초년생들 다수는 금융 지식이 부족한 상태에서 돈 관리를 시작하게 됩니다. 재테크에 대한 지식이 거의 없기 때문에, 정보 과잉의 시대 속에서 혼란을 느끼고, 잘못된 판단으..

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투자에서 후회하지 않는 법: 감정적 결정을 피하는 전략서론: 왜 감정이 투자를 망치는가?투자는 단순히 수익을 올리는 행위를 넘어, 장기적인 재정 목표를 달성하기 위한 핵심 전략입니다. 하지만 투자 과정에서 '감정'이라는 변수는 때때로 치명적인 결과를 초래합니다. 특히 행동경제학에서는 인간이 경제적 의사결정을 할 때 얼마나 비합리적인 선택을 하는지, 그 과정에서 감정이 어떻게 개입되는지를 실증적으로 밝혀왔습니다. 대표적으로 다니엘 카너먼과 아모스 트버스키의 "전망 이론(Prospect Theory)"은 손실의 고통이 이익의 기쁨보다 훨씬 크게 느껴진다는 점을 설명하며, 투자자의 감정적 반응이 실제 시장 판단보다 우선시될 수 있음을 보여줍니다.그렇다면 우리는 어떻게 감정에 휘둘리지 않고, 후회 없는 투자를 ..

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왜 우리는 비트코인과 암호화폐에 열광하는가?– 투자 열풍의 심리, 위험성과 기회 사이에서 길 찾기1. 암호화폐는 왜 우리를 매료시키는가?비트코인과 이더리움을 포함한 다양한 암호화폐는 2009년 비트코인의 등장 이후 단순한 디지털 자산을 넘어 ‘새로운 경제 체제’의 가능성을 상징하게 되었다. 중앙은행이나 국가의 통제 없이 블록체인 기술을 기반으로 작동한다는 점에서, 기존 금융에 불신을 가진 이들에게 강한 매력을 준다. 특히 글로벌 금융위기 이후 확산된 "탈중앙화"에 대한 갈망은 많은 사람들로 하여금 암호화폐를 ‘금융 자유’의 상징으로 받아들이게 만들었다.암호화폐가 가진 희소성도 투자 심리를 자극하는 요소다. 비트코인은 총 발행량이 2,100만 개로 제한되어 있어, 본질적으로 디지털 금(Gold)과 같은 역..

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우리는 왜 집값이 계속 오를 거라고 믿을까?행동경제학으로 풀어보는 부동산 투자 심리의 실체1. 끝없이 오르는 부동산?—투자자 심리의 출발점“집값은 결국 오른다.” 많은 사람들이 부동산 시장을 바라보며 하는 말이다. 실제로 한국을 포함한 전 세계 여러 국가에서 부동산 가격은 지난 수십 년 동안 대체로 우상향 곡선을 그려왔다. 특히 도심 핵심 지역이나 학군이 뛰어난 지역, 교통 호재가 있는 지역은 가격이 떨어지더라도 일시적일 뿐, 시간이 지나면 다시 상승하는 경우가 많았다.이러한 경험이 쌓이면서 사람들은 자연스럽게 "부동산은 결국 우상향"이라는 신념을 갖게 된다. 하지만 행동경제학은 우리에게 묻는다. 과연 이 신념은 실제 데이터와 경제적 근거에 기반한 것일까? 아니면 우리의 인지 편향(cognitive bi..